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企業融資可以很簡單:全線上申辦流程,把時間留給企業價值和成長

成就偉大事業的推手:台灣143萬家中小企業必須知道的線上融資平台「公司成立一年、資本額五十萬、年營業額兩百萬⋯⋯。」與夥伴一手打拼的事業,在金融機構面前,卻被簡化成財務報表上幾個不起眼的數字,其中的辛酸血淚無人懂。你明白,萬事起頭難,剛起步的公司要找到乾脆、有力的金援不是那麼容易;你咬牙,只要這一關過得去,公司順利起飛,未來營運狀況絕對不是幾個數字能概括——這幾乎是台灣143萬家中小企業最常遇見的窘境。 不只是財務報表上的數字 獲取金援為什麼這麼難?無論是創業初期或是業務發展高峰,公司難免有需要急用資金調度的時刻,然而,申請時,許多金融機構多只看財報等相關文件,且耗時長。對於財務報表無法充分表現營運實力的中小企業來說,不免缺乏彈性與空間。尤其,中小企業慣於委外記帳,通常是由於租稅考量,或公司內部未有專業會計人才所致,因此財務報表多半透明度不足,導致金融機構沒有辦法真正了解企業的真實經營狀況。再加上擔保品不夠、營業額數字不夠漂亮等因素,中小企業往往無法如願取得足夠金援。  實地瞭解營運狀況,報表之外更在意「計畫可行性」 如今,台灣租賃龍頭業者「中租迪和」,推出申請企業融資服務的網路線上平台,藉由簡便而快速的流程,提供中小企業獲取金援的另一條出路。與透過一般金融機構貸款相比,從租賃公司融資,更能藉由多方面綜合評比,規劃彈性客製化融資方案,不再只依照財務報表上冰冷的數字,來決定企業所能獲取的資金金額大小與還款期限。 中租迪和重視企業未來發展潛能與還款能力,除了透過第一線實地訪談與專家經驗,瞭解企業財務狀況與其資金週轉需求,還會主動協助企業主申請資料,更深入了解企業營運狀況。不分產業類別或營運規模,無論是上百人的製造業工廠,或是員工僅十位的咖啡廳、眼鏡行,甚至豬舍、檳榔攤,都有相應專業團隊服務,不是只單看擔保能力與財務報表做為融資標準,融資評估方法比傳統金融機構更有彈性。對於中租而言,萬物皆可租、萬物皆可融,核心業務包括三種: 1.租賃業務:以「融物」代替「融資」為企業增闢獲取設備的新途徑,緩解以自有資金購置設備的負擔,進而滿足其營運成長需求、改善財務結構。 2.分期業務:租賃業代客戶購買其營運所需的物品,再以分期付款的方式售予客戶,客戶不需一次付清,進而達成運用財務槓桿功能,提升企業競爭力。 3.融資業務:協助中小企業解決短期營運週轉資金的需求,為中小企業老闆打開了方便之門,是企業主在爭取商機時的最佳伙伴。 快速有人性的資金運用模式 其中,線上融資的服務,更可說是中小企業在有資金需求時的最佳解決方案,中租能在合理風險評估下,提供不同風險程度的客戶差異化融資服務以獲得利潤,比起受限於金融法規嚴格規範的金融機構,中租能提供的客層更為廣泛、彈性更大,融資也更快速,多半能在2~10個工作天內完成所需程序。 此外,線上融資對於中小企業而言,一來能解決因信用與擔保品欠缺而無法融資的困境,二來則是有更快速、簡便的流程,能因應季節、結構性調整等,申請短期融資所需金流。以新台幣一百萬元以下的融資規劃來說,不僅無需任何抵押物,也無成立年限及年營業額限制,只著重在每一間企業的未來發展與其還款能力。中租認為,企業從成立並開始營運的第一天起,企業價值就不斷累積,且還款能力會逐漸成長。中租線上平台提供全天不斷時服務,工作天內48小時加速審核客戶的申請,一天內即有專人接手服務,且採取線上融資、電話照會對談,藉由加快審核速度,核准後見面對保,為客戶打造雙贏局面。 原文出處:https://www.thenewslens.com/feature/chailease-finance-2019/118797

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快炒店 成功經驗

我們是台中霧峰一家經營20年以上的海產快炒店,父親打拼半輩子的餐廳充滿歲月痕跡,老舊的店面位於觀光區真的很沒有競爭力,生意也每況愈下。
父親的餐廳交棒給我後,想要好好翻修煥新,沒想到評估後需要一大筆資金,但餐飲業僅以報稅資料是很難跟銀行申請貸款的,正當求助無門、擔心要眼見這家老店就這樣沒落之時…
感謝中租在資金燃眉之際,以實際營收情況與未來收益進行評估,順利得融資到裝修的款項!現在我們生意比父親的全盛時期還好,都要感謝中租,真的是我們事業成功的夥伴!

紡織廠 成功經驗

這幾年我們一直想要突破,走出台灣市場。好不容易帶著勇氣出發,前進東南亞,卻在資金週轉上遇到很大的問題。國內銀行需要擔保品,但海外廠房不被認列,國外的銀行也很難貸款給我們。若暫從國內公司的週轉資金挪用,後面還是會有大筆的營運資金需求難以被滿足。後來經過長輩介紹,透過中租用設備融資的方式,幫我們解決當時棘手的資金問題。實在揪感心!

塑膠射出廠 成功經驗

客戶陳老闆在台南經營塑膠射出廠30多年,當年手頭資金不足,只能看著同業紛紛前往中國大陸發展,自己留守台灣,陳老闆終於在50歲這年決定找下游廠商一起至越南仁澤添購設備並擴廠。 

海外購置設備初期,需要一筆資金維持運作,陳老闆很感謝中租的經理和協理鼎力相助,以未來的訂單量及投入設備規模做為評估標準,順利取得上千萬的資金,並在短短3年內還清,公司成為年營收3億的中小企業。

面對產業的轉型是一大挑戰,當初並未預期自己的子女會願意接手企業,如今不僅為自己圓夢也幫子女創造了一片天。

車燈組裝業 成功經驗

我和先生經營車燈組裝業已經十幾年了,先生負責業務,我管財務,保守穩健是我們經營的原則,過往客戶支付貨款都能依約履行,突然遇到延後付款的狀況,導致我們互怪對方、起了爭執,詢問幾家長期往來的金融機構都說:「額度一次沒辦法增加那麼多,作業時間最快也要三~四週」。

幸好想起曾來拜訪三次的中租迪和企業融資-程襄理,從了解狀況、解說、送件、訪廠、對保程序…到撥款完成,整個過程僅花了三天時間!迅速又有效率地為我化解燃眉之急,有中租這樣的事業夥伴真好,再也不用為資金問題煩惱,導致我們夫妻失和了!

工程業 成功經驗

客戶許老闆是一位具有專業技術的汙水處理工程師,創業初期僅能接規模小的工程,需先承攬一些公共工程取得實績,未來才有機會參與大型水利工程。

承攬公共工程需要一筆押標金及保固金,但因為401報表數字不夠漂亮又是新設立公司,許老闆到處吃閉門羹。

在與許老闆多次溝通後,他了解到中租提供的企業融資是以多面向的規劃及評估方式,讓客戶有靈活的資金運用,我們從客戶變成朋友,許老闆之後也在中租成功申請第二次、第三次,成就現在一年營收5千萬的許老闆!

保健食品業 成功經驗

台灣已進入高齡化社會,對於營養保健的觀念已逐漸強化。雖說
公司規模尚小,在如此不景氣的環境中,每年維持5-10%的成
長已相當不容易,但也正因為是「食品」,一但有個疏失,關於到人身健康安全,絕對是對商譽嚴重受損,在2018年我們公司發生了。長期配合的上游廠商供貨都有檢附合格證書,秉持著信任,就沒有再找實驗所做檢驗,突然有天,新聞斗大標題報導:「無良XX廠商,致癌商品大撈黑心錢」,我立刻聯繫上游廠商,電話卻已是空號,照會後才知道廠商已經跑路了,這才明白商場上沒有永遠的夥伴,只有利益關係。

面對產品全面回收下架、賠償、法律訴訟等相關事宜,眼前一片黑暗…每天都是狂風暴雨,金融機構與消費者都不相信我們也是受害者,這時中租撐著傘出現了!

感謝中租願意秉持著中立的原則來做授信,平行照會其他廠商得知我上游廠商的不良惡行,還我清白。我很感謝中租的支持,並扮演一個公正的角色,能夠在這渾沌的社會,秉持著找尋真相且給予適當協助的公司,中租迪和,讚!

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台灣租賃業市佔第一的中租控股,旗下中租迪和成立於1977年,提供多元性的財務金融商品與服務項目,為了提供客戶最完善、更即時的服務,提供線上融資對於中小企業客戶而言,一方面解決因信用與擔保品欠缺而無法融資的困境,另一方面則藉由快速、簡便流程解決因應季節、結構性調整與資金流動等短期融資的彈性需求。
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