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外商實體分行大減!「融資」線上化是金融業數位轉型重要關鍵

向銀行借錢需要幾個步驟?過去必須親自跑一趟的麻煩事,如今只要利用手機下載 APP,五分鐘內就能完成貸款,最快一日內撥款。現在只要能上網,管你是用手機還是筆電,都可以輕而易舉做到以往得親臨銀行櫃台才能辦到的事情。「銀行不再只是一個地方,而是一種行為(原文: Banking is no longer a place to go, but something you do.)。」這句來自「金融創新之父」布雷特・金恩(Brett King)的口號,金融機構無不爭相轉變型態,深怕稍一不慎就在瞬息萬變的科技浪潮中被淘汰。在金融數位化的時代裡,我們需要的早已不是實體營業據點,而是銀行的功能。全球 85% 的銀行列為工作重點,數位化勢在必行 根據安永《二○一八年全球銀行業展望調查》,全球百分之八十五的銀行已把「實施數位化轉型」列為工作重點;逾半數亞太區銀行期許 2020 年達到數位化成熟;近六成的受訪銀行估計,今年投資在金融科技(FinTech)的預算將增加超過百分之十。科技浪潮來勢洶洶,大型銀行面臨「安靜的危機」。除了得因應來自同業的激烈競爭,還得防範如雨後春筍般冒出的金融科技新創公司(FinTech Startups),還有在一旁虎視眈眈的異業對手,如 Google、Amazon 等。實體銀行的榮光已不在,根據金管會銀行局 2018 年 7 月統計,自 2011 年起,五大外銀子行總共裁撤六十五家在台分行,今年下半年,外商銀行還預計要再裁撤 十一家實體分行,實體分行的增設速度遠不及撤點的速度。外銀裁撤實體銀行據點,「線上虛擬化」是金融服務趨勢 對此,金管會銀行局官員接受媒體訪問時表示,外銀裁撤在台據點主要是業務層面考量,一來是因為現有分行家數太多,競爭激烈;二來是金融創新科技興起所致,因為民眾愛用網銀,實體分行使用率降低,裁撤分行家數將有助於營運貢獻表現。事實上,實體分行的衰退,正代表著未來各項需要實體辦理的金融服務已走向線上化,舉凡買賣外幣、開立定存、基金下單、信用貸款、申請信用卡……等,讓我們不必再像以前一樣,每一件事情都要親自排隊趕在下午三點半前完成。這也表示,如何有效整合虛實通路、提升金融交易效率,已是銀行轉型最重要關鍵。根據金管會統計,近幾年金融機構的線上申辦信用卡、線上開戶、線上申辦信貸業務都有顯著成長,線上信貸從 2015 年截至 2017 年底為止,累計申貸金額近兩千億元,光是個人信貸放款就高達一九一三億元。目前台灣三十九家銀行,也已有三十家開辦線上個人信貸業務,使用者習慣漸漸改變,目前約有七成的線上放貸來自手機,顯見使用者習慣無時無刻都能遞交貸款申請資料、簡單方便的操作,會是非常重要的關鍵元素。台灣租賃業代表「中租迪和」,也走在數位化前端道路上 除了針對銀行的個人信貸服務,現階段也有諸多銀行開始打造針對中小企業的線上融資服務,考量基本上都是為了接觸更廣泛的受眾族群。其中值得關注的是,有一家租賃代表企業也看見了金融數位化轉型的浪潮,在歷史關鍵的浪頭推出線上融資平台。台灣知名的租賃代表企業「中租迪和」,於今年三月因應潮流推出申請融資服務的網路線上融資平台,希望藉由簡便而快速的平台流程,提供更廣泛的客層、易達的融資管道,解決現有的中小企業難以取得銀行融資的難題。中租迪和如此的做法,突破過往實體金融單位只能透過面對面拜訪、打電話推廣的方式,把實體服務搬到線上。尤其是,線上化服務更讓有緊急資金需求的企業主,可以透過二十四小時都能線上申請的線上平台遞交申請資料,盡快交由專業業務接手處理,在最短的時間內拿到資金,趕上每個重要的設備升級時機。中租迪和以貼近客戶需求為準則,替客戶量身打造專屬服務,提供給不同風險程度的客戶差異化服務,並將融資審核程序縮短到三至十天,讓企業主調度資金更靈活。八成消費者選擇數位化服務,將是金融業發展重點 綜觀而言,數位化金融的趨勢,將會把現有銀行的實體功能,慢慢地用線上化的模式取代,隨著更多的功能搬到線上,數位化轉型將是金融業往後的發展重點。根據全球最具影響力的管理顧問公司麥肯錫(McKinsey & Company)的報告,高達八成的消費者會受到數位金融化服務的吸引,換句話說,唯有能無縫整合新舊金融服務者,主動俯下身,並無時無刻思考如何完成對使用者而言最方便的使用設計和功能,才能抓住每一位使用者的心,在這一波金融數位化的科技浪潮中存活下來。首圖來源:Origin dev CC Licensed原文出處:https://buzzorange.com/techorange/author/chaileas/

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快炒店 成功經驗

我們是台中霧峰一家經營20年以上的海產快炒店,父親打拼半輩子的餐廳充滿歲月痕跡,老舊的店面位於觀光區真的很沒有競爭力,生意也每況愈下。
父親的餐廳交棒給我後,想要好好翻修煥新,沒想到評估後需要一大筆資金,但餐飲業僅以報稅資料是很難跟銀行申請貸款的,正當求助無門、擔心要眼見這家老店就這樣沒落之時…
感謝中租在資金燃眉之際,以實際營收情況與未來收益進行評估,順利得融資到裝修的款項!現在我們生意比父親的全盛時期還好,都要感謝中租,真的是我們事業成功的夥伴!

紡織廠 成功經驗

這幾年我們一直想要突破,走出台灣市場。好不容易帶著勇氣出發,前進東南亞,卻在資金週轉上遇到很大的問題。國內銀行需要擔保品,但海外廠房不被認列,國外的銀行也很難貸款給我們。若暫從國內公司的週轉資金挪用,後面還是會有大筆的營運資金需求難以被滿足。後來經過長輩介紹,透過中租用設備融資的方式,幫我們解決當時棘手的資金問題。實在揪感心!

塑膠射出廠 成功經驗

客戶陳老闆在台南經營塑膠射出廠30多年,當年手頭資金不足,只能看著同業紛紛前往中國大陸發展,自己留守台灣,陳老闆終於在50歲這年決定找下游廠商一起至越南仁澤添購設備並擴廠。 

海外購置設備初期,需要一筆資金維持運作,陳老闆很感謝中租的經理和協理鼎力相助,以未來的訂單量及投入設備規模做為評估標準,順利取得上千萬的資金,並在短短3年內還清,公司成為年營收3億的中小企業。

面對產業的轉型是一大挑戰,當初並未預期自己的子女會願意接手企業,如今不僅為自己圓夢也幫子女創造了一片天。

車燈組裝業 成功經驗

我和先生經營車燈組裝業已經十幾年了,先生負責業務,我管財務,保守穩健是我們經營的原則,過往客戶支付貨款都能依約履行,突然遇到延後付款的狀況,導致我們互怪對方、起了爭執,詢問幾家長期往來的金融機構都說:「額度一次沒辦法增加那麼多,作業時間最快也要三~四週」。

幸好想起曾來拜訪三次的中租迪和企業融資-程襄理,從了解狀況、解說、送件、訪廠、對保程序…到撥款完成,整個過程僅花了三天時間!迅速又有效率地為我化解燃眉之急,有中租這樣的事業夥伴真好,再也不用為資金問題煩惱,導致我們夫妻失和了!

工程業 成功經驗

客戶許老闆是一位具有專業技術的汙水處理工程師,創業初期僅能接規模小的工程,需先承攬一些公共工程取得實績,未來才有機會參與大型水利工程。

承攬公共工程需要一筆押標金及保固金,但因為401報表數字不夠漂亮又是新設立公司,許老闆到處吃閉門羹。

在與許老闆多次溝通後,他了解到中租提供的企業融資是以多面向的規劃及評估方式,讓客戶有靈活的資金運用,我們從客戶變成朋友,許老闆之後也在中租成功申請第二次、第三次,成就現在一年營收5千萬的許老闆!

保健食品業 成功經驗

台灣已進入高齡化社會,對於營養保健的觀念已逐漸強化。雖說
公司規模尚小,在如此不景氣的環境中,每年維持5-10%的成
長已相當不容易,但也正因為是「食品」,一但有個疏失,關於到人身健康安全,絕對是對商譽嚴重受損,在2018年我們公司發生了。長期配合的上游廠商供貨都有檢附合格證書,秉持著信任,就沒有再找實驗所做檢驗,突然有天,新聞斗大標題報導:「無良XX廠商,致癌商品大撈黑心錢」,我立刻聯繫上游廠商,電話卻已是空號,照會後才知道廠商已經跑路了,這才明白商場上沒有永遠的夥伴,只有利益關係。

面對產品全面回收下架、賠償、法律訴訟等相關事宜,眼前一片黑暗…每天都是狂風暴雨,金融機構與消費者都不相信我們也是受害者,這時中租撐著傘出現了!

感謝中租願意秉持著中立的原則來做授信,平行照會其他廠商得知我上游廠商的不良惡行,還我清白。我很感謝中租的支持,並扮演一個公正的角色,能夠在這渾沌的社會,秉持著找尋真相且給予適當協助的公司,中租迪和,讚!

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中租以四十多年專業信譽服務品質為奠基,全方位專業化經營居台灣租賃業產業市場龍頭地位。中租用心服務,是您最佳、值得信賴的合作夥伴。

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